近年来，金融机构贷款滋生的一系列犯罪呈上升趋势。实务中，一些金融机构的信贷人员与借款人恶意串通后，采取发放贷款的形式，将金融机构的资金交由借款人使用，并造成重大损失。金融机构中发生的违法发放贷款行为和挪用资金有相似之处，这两种行为虽然都构成犯罪，但是两罪量刑上有较大差别。笔者认为，此类恶意串通违法发放贷款行为应当定性为挪用资金罪。

从主观故意来看，恶意串通违法发放贷款行为人主观故意是明知且侵犯国家金融机构资金所有权。具体来说，一是明知自己行为是违反法律法规并故意为之，且与借款人事先预谋串通、策划，此为款项使用人与挪用人之间的预谋。二是明知受贷主体不符合贷款条件，在正常条件下不可能通过审批而获取贷款，却规避相应规定，故意为之。三是明知借款人的贷款资料不符合规定，却故意不去调查，使审批程序流于形式并成为信贷人员挪用资金行为的一种掩饰。贷款是银行正常的经营业务，信贷人员利用办理贷款审批所掌握的资金就是通过正常审批手续而获取的贷款资金，信贷人员在办理审批手续之前已经明知借款人不符合贷款的条件，却利用自己的职务之便将不真实的申请贷款资料申报，利用职务之便达到了将信贷资金从单位挪用给借款人使用的目的。四是恶意串通违法发放贷款行为更多地表现为谋求非法利益。在办理此类案件中，基本上都伴随着受贿、行贿等行为，这种内外勾结式的犯罪对金融机构危害甚大。

从侵犯客体来看，违法发放贷款行为与恶意串通违法发放贷款行为侵犯的客体不同。违法发放贷款罪侵犯的是国家的金融管理秩序，主要表现虽然违反相关法律规章，超出法定权限，违反法定程序，但本质上仍是贷款行为，属于银行使用资金的职务行为。而恶意串通性违法发放贷款行为表现为金融机构工作人员利用职务便利，让不符合贷款条件的资料通过审批，从而顺利地获取贷款，使没有资格使用金融机构资金的人员顺利使用资金，并使金融机构的贷款审批程序成为一纸空文，此类行为侵犯的是金融机构的资金所用权而非国家的金融管理秩序。

综上，恶意串通性的违法发放贷款的行为实质是挪用资金，应当定性为挪用资金罪。

(作者:山东省菏泽市牡丹区人民检察院 孙振宇　桑丽)
广东省人大常委会


广州市禁止生产和销售假冒伪劣商品条例（第二次修正）
广东省人大常委会


（1992年7月18日广东省第七届人民代表大会常务委员会第二十七次会议批准 1995年11月21日广东省第八届人民代表大会常务委员会第十八次会议批准第一次修正 1997年9月22日广东省第八届人民代表大会常务委员会第三十一次会议批准第二次修正
）

第一章 总 则
第一条 为禁止假冒伪劣商品的生产与流通，保障商品生产者、销售者和消费者的合法权益，维护社会经济秩序，根据有关法律、法规和本市的实际情况，制定本条例。
第二条 凡在本行政区域内从事商品生产、销售的单位和个人，必须遵守本条例。
第三条 本条例由市技术监督管理部门和工商行政管理部门依法组织实施。
各级卫生、医药、文化、出版等有关行政管理部门依照法律、法规的规定，在各自职权范围内履行职责。
第四条 禁止生产、销售下列假冒伪劣商品：
（一）冒充注册商标或侵犯注册商标专用权的；
（二）伪造或冒用商品产地、厂名、厂址的；
（三）失效、变质的；
（四）不符合保障人体健康和人身、财产安全标准要求的；
（五）伪造或冒用名优标志、认证标志、采用国际标准标志、免检标志的；
（六）伪造或冒用生产许可证、许可证编号的；
（七）掺杂、掺假、以假充真、以次充好、以旧充新或以不合格产品冒充合格产品的；
（八）国家明令淘汰的；
（九）国家法律、法规规定其他不准生产、销售的。
第五条 禁止为生产、销售假冒伪劣商品者提供场地、设备及其他方便条件。
禁止传授制造假冒伪劣商品的方法。
禁止伪造、篡改或冒用产品质量检验机构的检验结论以及其他质量证明。
第六条 禁止储存、运输假冒伪劣商品。
第七条 禁止使用假冒伪劣商品从事服务性经营。

第二章 生产者的责任
第八条 商品生产者应按产品标准组织生产。法律、法规另有规定的，按照法律、法规的规定执行。
第九条 对国家实行生产（制造）许可证制度的产品，凡未取得生产（制造）许可证或许可证已失效的，一律禁止生产。
第十条 产品出厂，必须具有检验机构和检验人员签证的产品检验合格证。未经检验的产品，不得出厂。
按照国家规定可作“处理品”、“次品”、“等外品”的，应在产品的显著部位相应地标明“处理品”、“次品”或“等外品”字样。
第十一条 产品或其包装上的标识应符合下列要求：
（一）有标准编号和产品质量检验合格证明；
（二）有中文标明的产品名称、生产厂厂名和厂址；
（三）根据产品的特点和使用要求，需要标明产品规格、等级、所含主要成分的名称和含量的，应予以标明；
（四）限期使用的产品，应在明显的位置标明生产日期、安全使用期或失效日期；
（五）实行生产（制造）许可证制度的产品，必须在产品的包装或说明书上标明许可证编号和有效期；
（六）使用不当，容易造成产品本身损坏或者可能危及人身、财产安全的产品，应有警示标志和中文使用说明书。
裸装的食品和其他根据产品的特点难以附加标识的裸装产品，可以不附加产品标识。
产品合格证、说明书、名优标志、认证标志、采用国际标准标志、免检标志等，应符合国家规定并与产品的实际质量相符。

第三章 销售者的责任
第十二条 销售者应严格执行进货质量验收制度，购进的商品必须有合格证明，如发现商品质量与合格证不相符的，应进行抽样检验或委托法定检验机构检验，经检验合格后，方准出售；发现假冒伪劣商品应及时向有关部门检举。
销售者要定期对未出售的商品进行检查，发现商品有质量问题应按规定处理。
第十三条 销售者销售的商品，其标识必须符合本条例第十一条的规定。
第十四条 对国家实行生产（制造）许可证制度的产品，凡未取得生产（制造）许可证而生产（制造）的产品，销售者不得销售。
第十五条 有质量保证期的商品，在质量保证期内，非因用户、消费者使用或保管不当而出现质量问题的，销售者应按国家的有关规定对商品负责包修、包换、包退。
因产品质量给用户和消费者造成财产损失、人身损害时，销售者应先承担责任，赔偿实际经济损失。属于供方或储运方责任的，由销售者向有关责任方索赔。

第四章 监督与管理
第十六条 技术监督管理部门必须对产品质量进行监督检查，有计划地对产品进行抽查，定期对重点产品进行检验，对经检查证明有质量问题的产品的生产者、销售者依法予以处理；工商行政管理部门必须依法对市场和商标、广告进行严格管理。
第十七条 有关行政管理部门查处生产、销售假冒伪劣商品和法定检测机构需增加必要的仪器、设备所需经费，报同级政府批准，财政拨款。
第十八条 对质量稳定的产品，实行质量监督产品免检制度。免检产品质量考核条件由市技术监督管理部门制定并负责考核。经考核合格并取得免检产品证书的产品，在有效期内免予检验，企业可在产品或其包装上使用免检标志。
第十九条 生产、销售者必须接受有关行政管理部门的监督检查，如实反映情况，提供样品和有关书证、物证，不得拒绝或隐瞒，不得提供伪证，不得转移财物或毁灭证据。
第二十条 技术监督管理部门、工商行政管理部门和法律、法规授权的其他部门负责依法查处生产、销售假冒伪劣商品违法行为。各级国家机关及其工作人员不得以任何理由袒护、包庇、纵容生产或销售假冒伪劣商品违法行为。
第二十一条 行政执法人员在依法行使职权时，有关当事人必须予以协助。任何单位或个人不得拒绝或阻挠。
执法人员在执行公务时，应有两人以上参加，并出示证件。
第二十二条 经县级以上技术监督管理部门、工商行政管理部门或法律、法规授权的其他部门批准，对有严重质量问题或有严重假冒伪劣嫌疑的商品、有关物品和凭据，可先行登记保存，必要时可按规定通知银行冻结其相应的银行存款，并在规定的期限内作出处理。
第二十三条 登记保存商品、有关物品和凭据时，应作出书面决定并送达当事人，同时列具清单，并由执法人员、当事人或见证人签名。
第二十四条 对登记保存的商品、有关物品和凭据，应自登记保存之日起七日内作出处理决定。因办案需延长期限的，应当在期满前，经上一级行政管理部门批准。延长期限不得超过三十日。因案情复杂，需再延长期限的，应报省有关行政管理部门批准。
第二十五条 有关行政管理部门和保护消费者权益的社会组织，应向社会公开举报机构、举报电话和设立举报箱，接受对生产、销售假冒伪劣商品行为的举报。
第二十六条 任何单位或个人均有权向有关部门举报生产、销售假冒伪劣商品的违法行为。有关部门应当为其保密。对举报有功人员，受理部门应按有关规定给予奖励。
第二十七条 对查实生产、销售假冒伪劣商品违法行为，情节严重者，有关行政管理部门应向社会公布。
第二十八条 新闻单位有责任对产品质量进行社会舆论监督，宣传产品质量的有关法律、法规，揭露产品生产、销售中的违法行为。

第五章 法律责任
第二十九条 违反本条例生产、销售假冒伪劣商品的，按下列规定处理：
（一）违反本条例第四条第（一）项规定的，按照《中华人民共和国商标法》及其实施细则的规定处理；
（二）违反本条例第四条第（二）、第（五）项规定之一的，责令限期改正，没收违法所得，可以并处一万元以上十万元以下的罚款；
（三）违反本条例第四条第（三）项规定的，责令停止销售，没收违法销售的产品和违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，可以吊销营业执照；
（四）违反本条例第四条第（四）项规定的，责令停止生产，没收违法生产的产品和违法所得，可以吊销营业执照；销售不符合保障人体健康和人身、财产安全标准要求的产品的，责令停止销售。销售明知是不符合保障人体健康和人身、财产安全标准要求的产品的，没收违法销售的产
品和违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，可以吊销营业执照；
（五）违反本条例第四条第（六）项规定的，按照国家生产许可证管理的有关规定处理；
（六）违反本条例第四条第（七）项规定的，责令停止生产、销售，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，可以吊销营业执照；
（七）违反本条例第四条第（八）项规定，生产国家明令淘汰的产品的，责令停止生产，没收违法产品和违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，可以吊销营业执照；
（八）违反本条例第四条第（九）项规定的，按照国家有关规定处理。
第三十条 经查实运输或者储存的是假冒伪劣商品的，可登记保存，并依法追究生产者、销售者的责任。
第三十一条 违反本条例第七条规定的，依照本条例有关销售假冒伪劣商品的处罚规定处理。
第三十二条 违反本条例第八条规定的，依照《中华人民共和国标准化法实施条例》的有关规定处理。
第三十三条 违反本条例第九条、第十四条规定之一的，按照国家生产许可证管理的有关规定处理。
第三十四条 违反本条例第十一条、第十三条规定之一的，责令改正。其中，违反本条例第十一条第一款第（四）项或第（六）项规定，情节严重的，责令停止生产、销售，可并处违法所得百分之十五至百分之二十的罚款。
第三十五条 违反本条例第十五条规定的，责令限期改正；拒不改正的，责令赔偿损失，可处违法所得一倍以上五倍以下的罚款，没有违法所得的，处以一万元以下的罚款。
第三十六条 被处罚者，应当在收到处罚决定书之日起十五日内交纳罚款。逾期不交纳的，从逾期之日起每日按罚款金额的百分之三加处罚款。
第三十七条 当事人对行政处罚决定不服的，可在接到行政处罚决定书之日起十五天内，向其上一级行政机关申请复议或向人民法院提起诉讼。对复议决定不服的，可在接到复议决定书之日起十五日内，向人民法院提起诉讼。逾期不申请复议、不起诉又不履行行政处罚决定的，由作出
处罚的行政管理部门申请人民法院强制执行。
第三十八条 本条例规定的处罚，不免除当事人的民事责任。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第三十九条 袒护、纵容、包庇生产或销售假冒伪劣商品的，执法人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，应视情节轻重给予行政处分。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。
第四十条 对检举人、证人打击报复，或拒绝、阻碍国家工作人员依法执行职务的，由公安机关依法进行处罚。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。

第六章 附 则
第四十一条 本条例不适用于建设工程，但用于建设工程中的建筑材料、装饰材料，以及在建筑物内使用的能保持其原有特性和用途的商品，适用本条例的规定。
第四十二条 本条例自公布之日起施行。

附：广州市人民代表大会常务委员会关于修改《广州市禁止生产和销售假冒伪劣商品条例》的决定

（1997年5月30日广东省广州市第十届人民代表大会常务委员会第三十三次会议通过 1997年9月22日广东省第八届人民代表大会常务委员会第三十一次会议批准 1997年10月8日公布实行）

决定
广州市第十届人民代表大会常务委员会第三十三次会议审议了广州市人民政府提请审议的《广州市禁止生产和销售假冒伪劣商品条例（修正草案）》，决定对《广州市禁止生产和销售假冒伪劣商品条例》作如下修改：
一、第一条修改为：“为禁止假冒伪劣商品的生产与流通，保障商品生产者、销售者和消费者的合法权益，维护社会经济秩序，根据有关法律、法规和本市的实际情况，制定本条例。”
二、第三条修改为：“本条例由市技术监督管理部门和工商行政管理部门依法组织实施。
各级卫生、医药、文化、出版等有关行政管理部门依照法律、法规的规定，在各自职权范围内履行职责。”
三、第四条修改为：“禁止生产、销售下列假冒伪劣商品：
（一）冒充注册商标或侵犯注册商标专用权的；
（二）伪造或冒用商品产地、厂名、厂址的；
（三）失效、变质的；
（四）不符合保障人体健康和人身、财产安全标准要求的；
（五）伪造或冒用名优标志、认证标志、采用国际标准标志、免检标志的；
（六）伪造或冒用生产许可证、许可证编号的；
（七）掺杂、掺假、以假充真、以次充好、以旧充新或以不合格产品冒充合格产品的；
（八）国家明令淘汰的；
（九）国家法律、法规规定其他不准生产、销售的。”
四、第五条第一款修改为：“禁止为生产、销售假冒伪劣商品者提供场地、设备及其他方便条件。”
五、增加一条为第六条：“禁止储存、运输假冒伪劣商品。”
六、第六条修改为第七条。
七、第七条修改为第八条：“商品生产者应按产品标准组织生产。法律、法规另有规定的，按照法律、法规的规定执行。”
八、第八条修改为第九条：“对国家实行生产（制造）许可证制度的产品，凡未取得生产（制造）许可证或许可证已失效的，一律禁止生产。”
九、第九条修改为第十条。
十、第十条修改为第十一条，其中第一款第（四）项修改为：“限期使用的产品，应在明显的位置标明生产日期、安全使用期或失效日期。”
十一、第十一条修改为第十二条。
十二、第十二条修改为第十三条：“销售者销售的商品，其标识必须符合本条例第十一条的规定。”
十三、增加一条为第十四条：“对国家实行生产（制造）许可证制度的产品，凡未取得生产（制造）许可证而生产（制造）的产品，销售者不得销售。”
十四、第十三条修改为第十五条。
十五、第十四条修改为第十六条。
十六、第二十三条修改为第十七条。
十七、删除第十五条。
十八、第十六条修改为第十八条：“对质量稳定的产品，实行质量监督产品免检制度。免检产品质量考核条件由市技术监督管理部门制定并负责考核。经考核合格并取得免检产品证书的产品，在有效期内免予检验，企业可在产品或其包装上使用免检标志。”
十九、第十七条修改为第十九条。
二十、第十八条修改为第二十条。
二十一、第十九修改为第二十一条，其第一款修改为：“行政执法人员在依法行使职权时，有关当事人必须予以协助。任何单位或个人不得拒绝或阻挠。”
二十二、第二十条修改为第二十二条：“经县级以上技术监督管理部门、工商行政管理部门或法律、法规授权的其他部门批准，对有严重质量问题或有严重假冒伪劣嫌疑的商品、有关物品和凭据，可先行登记保存，必要时可按规定通知银行冻结其相应的银行存款，并在规定的期限内作
出处理。”
二十三、第二十一条修改为第二十三条：“登记保存商品、有关物品和凭据时，应作出书面决定并送达当事人，同时列具清单，并由执法人员、当事人或见证人签名。”
二十四、第二十二条修改为第二十四条：“对登记保存的商品、有关物品和凭据，应自登记保存之日起七日内作出处理决定。因办案需延长期限的，应当在期满前，经上一级行政管理部门批准。延长期限不得超过三十日。因案情复杂，需再延长期限的，应报省有关行政管理部门批准。

”
二十五、第二十四条修改为第二十五条。
二十六、第二十五条修改为第二十六条。
二十七、第二十六条修改为第二十七条。
二十八、第二十七条修改为第二十八条。
二十九、第二十八条修改为第二十九条：“违反本条例生产、销售假冒伪劣商品的，按下列规定处理：
（一）违反本条例第四条第（一）项规定的，按照《中华人民共和国商标法》及其实施细则的规定处理；
（二）违反本条例第四条第（二）、第（五）项规定之一的，责令限期改正，没收违法所得，可以并处一万元以上十万元以下的罚款；
（三）违反本条例第四条第（三）项规定的，责令停止销售，没收违法销售的产品和违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，可以吊销营业执照；
（四）违反本条例第四条第（四）项规定的，责令停止生产，没收违法生产的产品和违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，可以吊销营业执照；销售不符合保障人体健康和人身、财产安全标准要求的产品的，责令停止销售。销售明知是不符合保障人体健康和人身、财产
安全标准要求的产品的，没收违法销售的产品和违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，可以吊销营业执照；
（五）违反本条例第四条第（六）项规定的，按照国家生产许可证管理的有关规定处理；
（六）违反本条例第四条第（七）项规定的，责令停止生产、销售，没收违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，可以吊销营业执照；
（七）违反本条例第四条第（八）项规定，生产国家明令淘汰的产品的，责令停止生产，没收违法产品和违法所得，并处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款，可以吊销营业执照；
（八）违反本条例第四条第（九）项规定的，按照国家有关规定处理。”
三十、删除第二十九条。
三十一、增加一条为第三十条：“经查实运输或者储存的是假冒伪劣商品的，可登记保存，并依法追究生产者、销售者的责任。”
三十二、第三十条修改为第三十一条：“违反本条例第七条规定的，依照本条例有关销售假冒伪劣商品的处罚规定处理。”
三十三、第三十一条修改为第三十二条：“违反本条例第八条规定的，依照《中华人民共和国标准化法实施条例》的有关规定处理。”
三十四、第三十二条修改为第三十三条：“违反本条例第九条、第十四条规定之一的，按照国家生产许可证管理的有关规定处理。”
三十五、第三十三条删除。
三十六、第三十四条修改为：“违反本条例第十一条、第十三条规定之一的，责令改正。其中，违反本条例第十一条第一款第（四）项或第（六）项规定的，情节严重，责令停止生产、销售，可并处违法所得百分之十五至百分之二十的罚款。”
三十七、第三十五条修改为：“违反本条例第十五条规定的，责令限期改正；拒不改正的，责令赔偿损失，可处违法所得一倍以上五倍以下的罚款，没有违法所得的，处以一万元以下的罚款。”
三十八、删除第三十六条。
三十九、删除第三十七条。
四十、第三十八条修改为第三十六条：“被处罚者，应当在收到处罚决定书之日起十五日内交纳罚款。逾期不交纳的，从逾期之日起每日按罚款金额的百分之三加处罚款。”
四十一、第三十九条修改为第三十七条：“当事人对行政处罚决定不服的，可在接到行政处罚决定书之日起十五日内，向其上一级行政机关申请复议或向人民法院提起诉讼。对复议决定不服的，可在接到复议决定书之日起十五日内，向人民法院提起诉讼。逾期不申请复议、不起诉又不
履行行政处罚决定的，由作出处罚的行政管理部门申请人民法院强制执行。”
四十二、第四十条修改为第三十八条：“本条例规定的处罚，不免除当事人的民事责任。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。”
四十三、第四十一条修改为第三十九条：“袒护、纵容、包庇生产或销售假冒伪劣商品的，执法人员玩忽职守、滥用职权、徇私舞弊的，应视情节轻重给予行政处分。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。”
四十四、第四十二条修改为第四十条：“对检举人、证人打击报复，或拒绝、阻碍国家工作人员依法执行职务的，由公安机关依法进行处罚。构成犯罪的，由司法机关依法追究刑事责任。”
四十五、第四十三条修改为第四十一条。
四十六、第四十四条修改为第四十二条。
本决定自公布之日起施行。《广州市禁止生产和销售假冒伪劣商品条例》根据本决定作相应的修正，重新公布。



1997年10月8日